Защита прав потребителей        21 февраля 2020        132         0

Банкротство физических лиц в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году

 В 2020 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от своих долговых обязательств.

В ходе процедуры банкротства в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия стабильных доходов. Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных платежей в счет погашения долгов.

По состоянию на начало 2020 года банкротство физических лиц будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

— Подготовка документов для передачи в суд

— Подача заявления о признании гражданина банкротом (в Арбитражный суд по месту жительства истца)

— Реструктуризация долгов

— Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

 

 

Признание гражданина банкротом имеет следующие положительные стороны:

— пени, проценты, штрафы не начисляются на общую сумму долга;

-конкурсным управляющим предлагается реструктуризация (новый лояльный график платежей, предоставление дополнительных сроков погашения задолженностей);

— приостанавливается работа судебных приставов по исполнительным производствам при взыскании платежей;

-запрещается личный контакт с кредиторами и коллекторами, общение производится через судебный орган и управляющего.

Признание гражданина банкротом имеет следующие отрицательные стороны:

— во время судебного разбирательства запрещены сделки с имуществом, запрещается приобретать ценные бумаги;

— недействительность всех мероприятий по отчуждению недвижимости за последние 3 года;

— арест на все счета должника;

— гражданин не вправе являться поручителем, продавать долги;

— недоступен выезд за пределы страны;

— недвижимость подлежит реализации для получения денег для погашения задолженностей;

— запрет на ведение предпринимательской деятельности и замещение управленческих должностей на срок до 3 лет.

В любом случае, гражданину следует самому принять решение и серьезно взвесить все за и против, после того как все возможности по реструктуризации задолженностей исчерпаны.  Некоторые банки идут на встречу гражданам и одобряют полную реструктуризации задолженностей — при этом вносятся существенные изменения в структуру долга. Для внесения изменения в кредитный договор или оформление соглашения, гражданину необходимо явиться в банк с удостоверением личности.

Если принято решение о банкротстве, представителями граждан могут выступать любые дееспособные граждане, имеющие надлежащим образом оформленные полномочия на ведение дела о банкротстве.

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его  банкротом  в  случае,  если  удовлетворение  требований  одного  или нескольких кредиторов приведет к невозможности исполнения им денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. При этом размер таких обязательств и обязанности  в  совокупности  составляет  не  менее  500  тысяч  рублей. Обратиться в суд гражданин должен не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о том, что не в состоянии исполнить обязательства перед кредиторами. В течение судебного процесса, длящегося в среднем 2-3 месяца, определяется правомерность объявления данного физического лица банкротом и порядок взыскания задолженности. Суд обращает внимание на финансовое положение гражданина (наличие несовершеннолетних детей и тд.) В итоге может быть вынесено решение о реструктуризации долга, о частичном его упразднении или о реализации имущества должника в пользу кредитора.

Одним из оснований для прекращения производства по делу о банкротстве гражданина является заключение  мирового  соглашения  (соглашения  между  гражданином-должником  и  кредиторами  об  урегулировании  вопросов  погашения обязательств). Мировое соглашение утверждается судом. В случае заключения  мирового  соглашения  прекращается  исполнение  плана реструктуризации  долгов  гражданина  и  вводится  мораторий  на удовлетворение требований кредиторов.

Дать гражданину возможность погасить задолженность в соответствии с утвержденным планом в течение трех лет позволяет реструктуризация долгов гражданина — процедура, которая применяется в деле о банкротстве. Реструктуризация проходит под наблюдением финансового управляющего.

Финансовый  управляющий –арбитражный  управляющий,  утвержденный арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина. Участие финансового  управляющего  в  деле  о  банкротстве  гражданина  является обязательным. Финансовый  управляющий  действует  от  имени  гражданина:  в  ходе реализации имущества распоряжается его средствами на счетах и во вкладах в  кредитных  организациях; открывает  и  закрывает  счета  гражданина  в кредитных организациях; осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие  гражданину,  в  том  числе  голосует  на  общем  собрании участников;  ведет  в  судах  дела,  касающиеся  имущественных  прав гражданина,  в  том  числе  об  истребовании  или  о  передаче  имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином.

Сведения о банкротстве граждан включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. В официальном издании публикуются сведения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина, введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении  реализации  его  имущества.  Сведения  публикуются  на  платной основе, за счет гражданина. Официальным изданием для публикации таких сведений в настоящий момент является газета «Коммерсантъ».

В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не имеет права принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не может обращаться в суд с новым заявлением о банкротстве.

Если гражданин признан повторно банкротом по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе другого возбужденного дела о банкротстве  гражданина,  то  в  течение  трех  лет  он  не  вправе  занимать должности  в  органах  управления  юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

 

Важная информация

Схема проезда

Горячая линия

Бланки и образцы заявлений

Полезные ссылки